Σε πρόσφατη ανακοίνωσή του, το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών έκανε απολογισμό του δανειακού σκέλους του Ταμείου Ανάκαμψης. Σύμφωνα με τα στοιχεία, η πλήρης αξιοποίηση των 17,73 δισ. ευρώ του δανειακού σκέλους αναμένεται να κινητοποιήσει συνολικές επενδύσεις άνω των 45 δισ. ευρώ. Επιπλέον, η Ελλάδα είναι η μοναδική χώρα της Ε.Ε. που επέλεξε να κατευθύνει το σύνολο του δανειακού σκέλους στην ιδιωτική οικονομία, με στόχο να καλύψει το επενδυτικό κενό της δεκαετούς κρίσης.
Τα χρήματα λοιπόν υπάρχουν και οι όροι είναι από τους πιο ευνοϊκούς που έχει δει ποτέ η ελληνική αγορά. Κι όμως, πολλές επιχειρήσεις, ακόμη και υγιείς και κερδοφόρες, δεν καταφέρνουν να αξιοποιήσουν αυτή τη χρηματοδότηση. Ο λόγος σπάνια είναι η έλλειψη επιλεξιμότητας. Συνήθως είναι η έλλειψη προετοιμασίας.
Το βασικό πλεονέκτημα είναι το κόστος του χρήματος. Τα κεφάλαια του Ταμείου διοχετεύονται στην πραγματική οικονομία με πολύ χαμηλά, σταθερά επιτόκια, που ξεκινούν από 0,35% για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και διαμορφώνονται γύρω στο 1% για άλλες επενδύσεις. Σε μια περίοδο όπου ο συμβατικός τραπεζικός δανεισμός παραμένει ακριβός για πολλές επιχειρήσεις, η διαφορά αυτή μπορεί να κρίνει τη βιωσιμότητα μιας επένδυσης.
Με τέτοιο επιτόκιο, μια επέκταση παραγωγής, ένας ψηφιακός μετασχηματισμός ή μια ενεργειακή αναβάθμιση αποκτά εντελώς διαφορετική απόδοση. Η ίδια επένδυση που με εμπορικό δάνειο θα ήταν οριακή, με χρηματοδότηση του Ταμείου μπορεί να γίνει σαφώς κερδοφόρα.
Η χρηματοδότηση του Ταμείου Ανάκαμψης δεν δίνεται αυτόματα. Περνά μέσα από τράπεζες, οι οποίες αξιολογούν τόσο την επένδυση όσο και την ίδια την επιχείρηση. Εκεί εντοπίζονται τα περισσότερα εμπόδια.
Πολλοί επιχειρηματίες έχουν ξεκάθαρη εικόνα για το τι θέλουν να κάνουν, αλλά όχι γραπτή, αριθμητικά τεκμηριωμένη. Μια αίτηση χωρίς ρεαλιστικές προβλέψεις εσόδων, κόστους και ταμειακών ροών δύσκολα πείθει τον αξιολογητή ότι η επένδυση θα αποπληρώσει το δάνειο.
Μια επιχείρηση μπορεί να λειτουργεί καλά στην πράξη, αλλά να εμφανίζει στα βιβλία της χαμηλή κερδοφορία, υψηλό δανεισμό ή αδύναμη ρευστότητα. Οι τράπεζες κρίνουν με βάση αυτό που βλέπουν στους ισολογισμούς, όχι με βάση την εικόνα που έχει ο ιδιοκτήτης για την επιχείρησή του.
Τα επενδυτικά σχέδια απαιτούν συνήθως ίδια κεφάλαια και συγχρηματοδότηση από την τράπεζα. Επιχειρήσεις χωρίς σχεδιασμό ρευστότητας διαπιστώνουν συχνά την τελευταία στιγμή ότι δεν μπορούν να καλύψουν το μερίδιό τους.
Ληξιπρόθεσμες οφειλές προς εφορία, ΕΦΚΑ ή τράπεζες, καθώς και ασυνέπειες στη φορολογική εικόνα, μπορούν να «παγώσουν» μια αίτηση. Κάτι που θα μπορούσε να ρυθμιστεί έγκαιρα γίνεται έτσι αιτία απόρριψης.
Τα χρηματοδοτικά εργαλεία έχουν χρονικά περιθώρια και περιορισμένους πόρους. Οι επιχειρήσεις που περιμένουν να «δουν πώς θα πάει» συνήθως φτάνουν όταν τα κονδύλια έχουν ήδη δεσμευτεί από άλλους.
Όσες επιχειρήσεις δεν αξιοποίησαν ακόμη το Ταμείο έχουν μπροστά τους νέα ευκαιρία. Σύμφωνα με το Υπουργείο, κονδύλια ύψους 1,5 δισ. ευρώ ανακατευθύνονται προς την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, ώστε οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις να δανείζονται με το ίδιο επιτόκιο 0,35%. Οι πόροι αυτοί αναμένεται να κινητοποιήσουν 5 δισ. ευρώ σε δάνεια και νέες επενδύσεις σε όλη τη χώρα.
Οι τελικοί όροι και η ημερομηνία έναρξης δεν έχουν ακόμη ανακοινωθεί, όμως ένα στοιχείο είναι ήδη σαφές: τα δάνεια θα χορηγούνται μέσω των εμπορικών τραπεζών, με τα συνήθη κριτήρια αξιολόγησης. Με άλλα λόγια, θα προηγηθούν οι επιχειρήσεις που θα είναι ήδη έτοιμες.
Παράλληλα, η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα διαθέτει ήδη εργαλεία χρηματοδότησης, όπως τα προγράμματα ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, με ευνοϊκούς όρους για επενδύσεις και κεφάλαιο κίνησης. Το μάθημα από την πρώτη φάση είναι σαφές: όποιος προετοιμαστεί νωρίς, κερδίζει.
Η προετοιμασία δεν ξεκινά τη στιγμή που ανοίγει ένα πρόγραμμα. Ξεκινά μήνες νωρίτερα και περιλαμβάνει τέσσερα βασικά βήματα.
Η φθηνή χρηματοδότηση δεν είναι θέμα τύχης αλλά προετοιμασίας. Οι επιχειρήσεις που την αξιοποιούν δεν είναι απαραίτητα οι μεγαλύτερες ή οι πιο κερδοφόρες. Είναι εκείνες που έχουν οργανωμένη οικονομική εικόνα, σαφή στρατηγική και φάκελο έτοιμο να σταθεί μπροστά σε έναν τραπεζικό αξιολογητή.
Εδώ ακριβώς διαφέρει η ολοκληρωμένη οικονομική διαχείριση από την απλή λογιστική τήρηση. Η Διοίκηση Επιχειρήσεων Α.Ε. συνοδεύει την επιχείρηση σε όλη τη διαδρομή, από τη διάγνωση μέχρι την εκταμίευση.
Συντάσσουμε τεκμηριωμένο επιχειρηματικό σχέδιο για την επένδυση που θέλετε να υλοποιήσετε. Εκπονούμε μελέτη βιωσιμότητας που αναδεικνύει τα δυνατά σημεία της επιχείρησης και διορθώνει τα αδύναμα. Αναλαμβάνουμε επίσης την πλήρη υποστήριξη τραπεζικών δανείων, από την προετοιμασία του φακέλου μέχρι τη διαπραγμάτευση με την τράπεζα.
Τα κεφάλαια υπάρχουν, οι όροι είναι ευνοϊκοί και η επόμενη ευκαιρία πλησιάζει. Το ερώτημα είναι αν η επιχείρησή σας θα είναι έτοιμη όταν ανοίξει.
Ακολουθήστε μας στο Google News. Μπείτε στην Viber ομάδα μας και δείτε όλες τις ειδήσεις από τη Χίο και το Βόρειο Αιγαίο.
facebook
youtube
instagram
X
